Vay Mua Nhà Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất

Cầu tín dụng mua nhà đang có dấu hiệu hồi phục dù chậm, mở ra các cơ hội tích cực cho thị trường bất động sản. Bên cạnh đó lãi suất cho vay đã hạ nhiệt so với các năm trước.

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?

Lưu ý: Bảng lãi suất được cập nhật vào tháng 12/2024 và chỉ mang tính tham khảo. Lãi suất này còn tùy thuộc vào các yếu tố đánh giá chất lượng tín dụng của các ngân hàng. Để có con số chính xác, bạn cần liên hệ trực tiếp ngân hàng giải ngân để được tư vấn phương án vay tốt nhất.

Điều kiện vay cho từng đối tượng

Ngân hàng thường hỗ trợ các khoản vay lãi suất tốt nhất nên điều kiện cho vay cũng khắt khe hơn các tổ chức tín dụng khác, đặc biệt là yêu cầu lịch sử tín dụng tốt, có thu nhập đủ khả năng thanh toán nợ gốc và lãi. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng lại có chính sách ưu đãi dành cho khách hàng mục tiêu:

Người có nhu cầu mua nhà ở xã hội.

Quân nhân, người làm việc trong môi trường quân đội, lực lượng vũ trang khi vay tiền tại MB.

Nông dân, người làm nông nghiệp khi vay tiền tại Agribank.

Một số ngân hàng đưa ra yêu cầu để được vay với lãi suất tốt hơn, bạn cần mua thêm các dịch vụ khác như bảo hiểm, gửi tiết kiệm, tài khoản số đẹp, thẻ tín dụng,... Bạn nên cân nhắc giữa lợi ích và chi phí sử dụng để lựa chọn hợp lý hơn.

Một số ngân hàng yêu cầu người vay mở thẻ tín dụng thì mới được nhận chính sách tốt hơn

Tiền lãi vay = Số gốc tiền vay thực tế x lãi suất vay/ 12 tháng

Số tiền lãi này sẽ giảm dần theo thời gian do số tiền gốc giảm dần. Thông thường, lãi vay đã được tự động tính toán và thông báo đến người vay. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng các công cụ hoặc app tính lãi suất trên điện thoại để biết chính xác số tiền lãi thực trả.

5 ngân hàng uy tín cho vay mua nhà lãi suất trung bình

Nếu lựa chọn vay tiền, bạn hãy cân nhắc các ngân hàng có lãi suất tín dụng trung bình kèm biên độ lãi suất điều chỉnh thấp. Bởi các khoản vay mua nhà thường phải trả trong dài hạn. Tính theo dư nợ gốc, lãi suất cần trả thường phù hợp hơn. Một số ngân hàng thuộc nhóm này được nhiều người lựa chọn:

Thông thường, các ngân hàng này có biên độ lãi suất điều chỉnh tốt hơn. Bạn có thể liên hệ trực tiếp các ngân hàng này để có thông tin chính xác nhất tùy từng thời điểm.

Một số lưu ý liên quan đến lãi suất vay mua nhà

Mua nhà thường cần khoản tiền lớn trong thời gian dài. Lãi suất cho vay của khoản vay này cũng được đặc biệt quan tâm. Vì vậy, VPBank lưu ý bạn một số điểm sau:

5 ngân hàng có lãi suất vay mua nhà tốt nhất

Hiện tại, các ngân hàng có lãi suất khởi điểm cho vay mua nhà đất thấp nhất bao gồm:

Theo khảo sát, nhóm ngân hàng quốc doanh (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV) đang áp dụng lãi suất tốt cho vay mua nhà ở dao động từ 5 - 7%/năm. Trong tháng 12/2024, các ngân hàng thương mại cũng đã điều chỉnh giảm mức lãi suất vay mua nhà nhằm phục vụ mục đích kích cầu. Bên cạnh đó, các khoản vay cũ sẽ có mức giảm chậm hơn, chỉ từ 1 - 2%.

Bạn hãy cân nhắc các yếu tố để lựa chọn ngân hàng cho vay mua nhà phù hợp, trả nợ trong thời gian dài

Tính toán thu nhập để hạn chế áp lực trả nợ

Dù nhiều người cân nhắc đến lãi vay để quyết định. Nhưng bạn cần đảm bảo khả năng trả nợ cũng như đáp ứng các nhu cầu chi phí cơ bản cho cuộc sống. Với khoản vay này, bạn cần trả gốc và lãi hàng tháng. Bạn nên dành khoảng 30 - 40% thu nhập tháng đáp ứng nhu cầu tài chính.

VPBank vừa chia sẻ với bạn các thông tin liên quan đến lãi suất vay mua nhà mới nhất. Chúng tôi hy vọng bạn đã tìm được địa chỉ và phương án vay hợp lý, sớm có tổ ấm trọn vẹn của riêng mình.

TPO - Bước sang tháng 5, trong khi lãi suất huy động có xu hướng tăng nhẹ thì một số nhà băng vẫn giảm lãi suất cho vay mua nhà.

Nhóm ngân hàng quốc doanh lãi suất ưu đãi 5 - 7%

Khảo sát thực tế, lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi trong tháng 5 đang dao động trong khoảng 5 – 6%, đối với 6 – 36 tháng vay đầu tiên. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi đối với nhóm khách vay cũ của các ngân hàng quốc doanh dao động từ 9 – 10%, ngân hàng tư nhân hầu hết trên 12%.

Theo đó, lãi suất cho vay phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng và vay mua nhà của nhóm ngân hàng quốc doanh gồm BIDV, Vietinbank, Vietcombank và Agribank trong khoảng 5 – 7%, tùy kỳ hạn.

Cụ thể, đối với BIDV tại Hà Nội và TP HCM, lãi suất cho vay ưu đãi là 5% trong 6 tháng đầu, thời gian vay tối thiểu 36 tháng. Nếu vay ưu đãi mức tối thiểu 5,5% trong 12 tháng đầu, thì thời gian vay tối thiểu 60 tháng;

Đối với các địa phương khác, mức lãi suất cho vay mua nhà tối thiểu cố định từ 6%/năm, áp dụng trong 24 tháng đầu tiên. Hoặc cho vay mua nhà tối thiểu 7%/năm trong 36 tháng đầu tiên;

Các chính sách vừa nêu tại BIDV áp dụng từ nay đến 30/6/2024. Hết ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính theo công thức lãi suất cho vay cơ sở cộng với biên độ 3,7%. Phí trả nợ trước hạn là 1% 2 năm đầu tiên và 3 năm tiếp theo là 0m5%.

Lãi suất cho vay phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng và vay mua nhà của nhóm ngân hàng quốc doanh trong khoảng 4 - 7%.

Tại VietinBank, lãi suất cho vay ngắn hạn từ 5,2%/năm, vay trung, dài hạn từ 5,8%/năm, áp dụng cho khách hàng vay sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng.

Ở Vietcombank, các khách hàng cá nhân vay mua nhà, mua ô tô hoặc vay tiêu dùng, lãi suất ưu đãi từ 6%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay ngắn hạn (dưới 12 tháng); hoặc 6,3%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay trung – dài hạn. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi khoảng 9%/năm và thay đổi 3 tháng/lần.

Còn tại Agribank, lãi suất cho vay tối thiểu từ 4,0%/năm với khoản vay đến 3 tháng, 4,5%/năm với khoản vay trên 3 - 6 tháng, từ 5,0%/năm với khoản vay trên 6 đến 12 tháng, từ 6,0%/năm với khoản vay trên 12 tháng, từ 6,5%/năm với khoản vay trên 24 tháng;

Tuy nhiên, khi sang năm vay thứ 3, mức lãi suất cho vay của Agribank sẽ thả nổi, mức lãi suất thả nổi ước tính theo gói vay này khoảng 8-9%/năm.

Ngân hàng thương mại cổ phần trong khoảng 5 - 6,5%

Đối với nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần, mức lãi suất cho vay dao động trong khoảng 5 – 6,5%, tùy kỳ hạn.

Theo đó, BVBank có lãi suất vay từ 5%/năm, áp dụng cho các khoản vay mua, xây dựng, xây sửa nhà. Biên độ sau khi hết ưu đãi là 2%/năm. Lãi suất thả nổi trong khoảng 9,5% -10%/năm.

VPBank áp dụng mức 5,9%/năm cho 6 tháng đầu. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tham chiếu cộng thêm biên độ 3% mỗi năm. Lãi suất thả nổi từ 9,5% -10%/năm

Sacombank có lãi suất cố định là 6,5%/năm trong 6 tháng, 7%/năm cố định 12 tháng, 8%/năm cố định 24 tháng cho các khoản vay phục vụ đời sống (mua, xây, sửa bất động sản; mua ô tô; tiêu dùng). Hết thời gian cố định, lãi suất sẽ điều chỉnh định kỳ 3 tháng/lần.

Mức lãi suất cho vay với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần dao động trong khoảng 5 – 6,5%, tùy kỳ hạn.

MSB vay ngắn hạn 5 tháng lãi suất 6,2%, vay ngắn hạn 6 tháng 6,8%, vay trung, dài hạn cố định 12 tháng 6,5% và vay trung, dài hạn cố định 24 tháng lãi suất là 8%.

Còn TPBank áp dụng với khách hàng vay dưới 65% tổng tài sản với nhiều gói ưu đãi. Theo đó có gói lãi suất là 0%/năm cho 3 tháng đầu tiên, 9 tháng tiếp theo là 9%/năm, hoặc gói vay cố định 12 tháng: lãi suất là 7,5%/năm, gói cố định 24 tháng: 8,6%/năm và gói cố định 36 tháng: 9,6%/năm. Lãi suất thả nổi của ngân hàng này lên tới 12-12,5%/năm.

Ngân hàng ACB có lãi suất vay mua nhà trong khoảng 7-8%/năm hoặc cố định 9%/năm trong 2 năm đầu tiên.

SeABank áp mức lãi suất chỉ 6,5%/năm, cố định trong 12 tháng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi với biên độ từ 3,35%/năm, ước tính lãi suất thả nổi của ngân hàng này lên tới 10,5-11%/năm.

SHB ưu đãi lãi suất chỉ từ 5,79% với gói vay trung dài hạn, 6,39% với gói ngắn hạn.

Đối với ngân hàng VIB, khách hàng sẽ có 4 lựa chọn lãi suất cố định từ 5,9%/năm. Hết thời gian được ưu đãi, lãi suất vốn sẽ được tính dựa trên chi phí vốn của ngân hàng cộng thêm biên độ 2,8%/năm.

VIB đưa ra 4 lựa chọn lãi suất cố định từ 5,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được tính dựa trên chi phí vốn của ngân hàng cộng thêm biên độ 2,8%/năm. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi vay mua nhà đang được VIB áp dụng phổ biến ở mức 9-10%/năm.

Cụ thể, theo biểu niêm yết mới nhất về lãi suất cho vay mua nhà tháng 2/2024, ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank) hiện có mức lãi suất cho vay mua nhà thấp với 5%/năm, không đổi so với tháng trước. Tuy nhiên, hết thời gian ưu đãi, lãi suất cộng thêm biên độ 2%/năm.

Đứng sau BVBank là Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) với 5,9%/năm, cũng giữ nguyên so với tháng 1/2024.

Tiếp sau là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIVD) và Ngân hàng UOB với 6%/năm. Trong đó, lãi suất tại UOB không đổi so với tháng 1 còn tại BIDV, lãi suất giảm sâu từ 6,5% xuống 6%/năm.

Lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất tháng 2/2024 là 5%/năm. (Ảnh minh họa).

Cũng có mức lãi suất cho vay mua nhà khá thấp là Ngân hàng Dầu khí toàn cầu (GPBank) với 6,25%/năm. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đứng thứ tư với 6,4%/năm.

Trong khi đó, 6,5%/năm tới 7%/năm là mức lãi suất được nhiều nhà băng áp dụng như: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Sacombank) với 6,5%/năm, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) với 6,5%/năm, Shinhan Bank với 6,6%/năm, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) với 6,7%/năm...

Ở chiều ngược lại, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là đơn vị hiếm hoi có lãi suất cho vay mua nhà trên 10%/năm với mức 10,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức thả nổi là 3%.

Đứng sau Techcombank trong danh sách những ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà cao nhất gồm HSBC với 9,75%/năm, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeaBank) với 9,29%/năm, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) với 8,5%/năm…

Trong đầu tháng 2/2024, các nhà băng khá trầm lắng trong việc điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà. Ngoài BIDV, đa phần các đơn vị còn lại đều giữ nguyên biểu niêm yết.

Có thể thấy, thời gian qua, thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, nhiều ngân hàng thương mai đã liên tục giảm lãi suất huy động để hỗ trợ cho vay tiêu dùng và hạn chế tình trạng dư thừa nguồn tiền trong các nhà băng.

Hiện sau nhiều lần điều chỉnh, lãi suất huy động tại nhiều ngân hàng đã xuống mức thấp kỷ lục, dao động quanh mức 5%/năm với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên, con số này thấp hơn mức lãi suất trong giai đoạn dịch COVID-19.

Việc lãi suất huy động giảm được kỳ vọng sẽ kích thích dòng tiền trong dân cư đổ vào bất động sản, một kênh đầu tư hấp dẫn hơn so với tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, số liệu mới được Ngân hàng Nhà nước công bố mới đây cho thấy, dòng tiền vẫn chưa quay trở lại thị trường bất động sản, đặc biệt là đối với các sản phẩm có giá trị lớn.

Theo đánh giá của Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (Vars), lượng giao dịch trên thị trường đang chủ yếu tập trung vào sản phẩm có giá dưới 3 tỷ đồng từ khách hàng có sẵn tiền mặt. Trái lại, sản phẩm đầu tư giá trị cao vẫn tồn kho do cơ chế và điều kiện vay vốn phức tạp, chặt chẽ, khiến nhiều người không muốn đầu tư vào bất động sản có giá trị lớn.

Ngoài ra, chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và tiền vay vẫn cao, khiến nhiều người dân lo ngại về việc vay vốn do khả năng lãi suất tăng trở lại. Thậm chí sau khi Thông tư 06/2023/TT-NHNN giảm lãi suất, thủ tục vay vẫn phức tạp và chi phí phát sinh lớn, khiến nhiều người e ngại.

“Để kích thích và phục hồi đầu tư, lãi suất cho vay cần giảm thêm khoảng 2%/năm và cần có các điều kiện, thủ tục linh hoạt hơn”, Vars nhấn mạnh.